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发布时间:2017-03-13 17:11:00     浏览数:

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川普健保有没有好处?有!


在共和党推出的替代奥氏健保储蓄的草案中,尤其提到了 “健康储蓄账户”(Health Saving Account,HSA)。根据国会通过的医疗照顾计划(Medicare)改革法,保险公司 2005 年推出医疗储蓄帐户 Health Saving Account(HSA),让消费者把钱存入一个有避税功能的帐户,以免税金额支付需要自付的医疗费用。

健康储蓄账户的申请条件:



开设账户者的年龄必须在 65 岁以下,必须为购买高抵扣额医疗保险(High Deductible Health Plan),这类保险的保费较低,但就医时自付总额(out of pocket)比较高。


2016年加入“健康储蓄账户”的个人自付总额最低为1300美元,最高为6550美元;而家庭最低为2600美元,最高为1.31万美元。投保人需自付完免赔额以内的医疗费用后,才能享受保险优惠。且申请人存放到账户里的金额有上限,2016年单身最多可放满3350美元,家庭可放满6750美元。而这笔钱只能用于与医疗相关的费用,如看病自付额、买药、住院、牙医、眼科等。健康储蓄账户内的金额可以累积,且银行利息收益同样免税,但如果账户持有人将钱取出,则会被视为个人收入(income)就需课税。



健康储蓄账户的优点:


税务上,放入“健康储蓄账户”的钱免征联邦税,社安税(Social Security Tax)和医保税(Medicare tax)。从而降低雇员的调整后总收入(AGI)。


一般的弹性支出账户(FlexibleSpending Account)需要当年将账户内的钱用完,否则账户里面的会被没收。健康储蓄账户则没有此限制,账户里面剩余的钱可以下一年继续使用。如果账户持有人年龄超过65,账户里面的钱如果用于非医疗费用,取出时算正常收入而没有罚金(和401K类似);如果账户里面的钱用于医疗费用,则无论年龄取出是都不用交税。



健康储蓄账户里面的钱可以用来投资,投资的收益如果用于医疗费用时,取出时同样是免税的。 “高自付金额医疗保险”的每月的报费比一般的健康保险要低。 雇员在建立健康储蓄账户的同时还可以建立一个“有限目的弹性支出账户”(Limited Purpose Flexible Spending Account)。之所以叫做“有限目的”,是因为里面的钱只能用来支付视力和牙齿方面的医疗费用, 放入“有限目的弹性支出账户”的钱同样免征联邦税,社安税(Social SecurityTax)和医保税,从而进一步的降低雇员的调整后收入(AGI)。


适用人群:



一般来说,对于身体比较健康的个人或者家庭(一年的医疗费用远低于“高自付金额医疗保险的定义)而又想减少调整后总收入(AGI)的雇员,只要公司提供“高自付金额医疗保险”),参加“高自付金额医疗保险”并建立健康储蓄账户是不二选择。



一个常用的使用诀窍是每当有医疗账单的时候,不用着急马上从健康储蓄账户里面取钱,而是将账单保存好,让健康储蓄账户里面的钱继续免税地利滚利。当真正急需钱的时候,再按照账单数目取钱。因为健康储蓄账户建立后,只要有医疗账单,可以在任何时候取钱。

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